Ce qui suit est un message d'invité d'Amanda Dean de Argent vivant. Beaucoup d'entre nous craignent l'idée d'être âgés, infirmes et impuissants. Nous avons peur d'imaginer que nous pourrions être seuls ou dépendants des autres pour des soins, souvent inabordables. C'est un avenir que personne ne croit pouvoir leur arriver. Malheureusement, de nombreux Américains ne se préparent pas à la possibilité d'avoir besoin de soins de longue durée en tant qu'aînés. Pourtant, beaucoup le feront. Ainsi, sans épargne ni plan en place, la peur pourrait facilement devenir une réalité. C'est le nœud d'une crise financière qui menace le pays. Auparavant, j'ai discuté le problème auquel l'Amérique est confrontée avec une population vieillissante et le manque de préparation financière (à la fois personnelle et nationale) pour répondre aux besoins à venir. Quelles sont les options pour faire face à ce problème et créer des de stabilité pour les futurs retraités américains ?
Long Term Care Insurance
L'assurance privée de soins de longue durée (LTCI) est une possibilité pour beaucoup de ceux qui veulent savoir qu'ils auront la sécurité en vieillissant. Mais le le marché est en difficulté en ce moment, en partie à cause du nombre insuffisant de personnes qui achètent. C'est un cas où des personnes en bonne santé pensent qu'elles n'en auront jamais besoin (ou s'attendre à tort à ce que Medicare le couvre). De même, les personnes en mauvaise santé sont en utilisant tous les actifs du système. Couplé à de faibles retours sur investissements, la réserve d'argent pour payer les sinistres diminue. De nombreuses entreprises privées se retirent du marché ou augmentent leurs primes pour couvrir les coûts. Il devient de plus en plus difficile pour la classe moyenne de s'offrir une couverture. Les personnes qui achètent tôt sont confrontées à d'importantes hausses de taux à l'avenir.
À son tour, la couverture est moins abordable pour les personnes âgées dans le besoin et moins attrayante pour les acheteurs plus jeunes qui la financent. L'idée que la configuration actuelle est viable n'est pas acceptée par les membres du comité du Senior Care Action Network (SCAN). Les programmes fédéraux ne sont pas préparés aux besoins à venir et l'assurance privée n'est pas assez répandue. De plus, la population vieillissante n'a pas les économies et les ressources personnelles pour couvrir ses dépenses. Ce sur quoi ils n'ont pas pu s'entendre, c'est une solution. Les membres ne sont pas parvenus à un consensus malgré plusieurs suggestions. Les possibilités comprennent l'amélioration de l'assurance privée pour qu'elle soit plus abordable et attrayante, l'obligation pour les entreprises de proposer une assurance et de faire en sorte que les employés l'achètent, l'amélioration des incitations précédemment offertes par le biais de crédits d'impôt, la liaison avec l'assurance maladie ou l'obligation de souscrire une assurance LTCI pour une grande partie de la population.
Class Act
Le Congrès a fait des efforts pour régler ce problème avant. Jusqu'à présent, aucune solution viable n'a vu le jour. La loi CLASS a été adoptée avec la récente loi sur les soins abordables pour offrir aux Américains une option d'assurance soins de longue durée abordable. Cependant, la loi a été abrogée en janvier après qu'il a été déterminé que rendre le programme volontaire signifiait qu'il n'y avait aucun moyen de garantir son la durabilité. S'il n'y avait pas assez d'adhésion, il n'y aurait pas suffisamment d'argent pour payer les réclamations futures. C'est le même problème que rencontrent les entreprises privées. Le Congrès a maintenant mis en place un comité pour étudier la crise imminente et faire des recommandations pour des solutions potentielles. Ceci, bien sûr, soulève la question pour beaucoup : est-ce vraiment la préoccupation du gouvernement en premier lieu ? La réponse fait l'objet d'un débat très animé.
Il y a ceux qui pensent que le gouvernement dépense déjà trop pour les programmes de prestations et qu'il devrait appartenir à chacun d'épargner pour son propre avenir. Les Américains ne sont pas préparés à leurs besoins potentiels en matière de soins. Ils estiment qu'il est de la responsabilité du gouvernement d'intervenir. Quel que soit votre point de vue, il est douloureusement clair que de nombreuses personnes ne sont pas prêtes à avoir besoin de soins de longue durée à un moment donné de leur retraite. Tout le monde n'aura pas besoin de soins ou produits de mobilité, les chiffres nous disent qu'un grand pourcentage de ceux qui le feront ne sont pas préparés. Leurs soins incomberont à quelqu'un d'autre. S'ils ont de la chance, il y aura des membres de la famille avec des ressources adéquates pour intervenir. S'ils n'ont pas cette chance… à qui cela deviendra-t-il le problème ?